垫资过桥,这一次看一遍就明白了

  2018-12-05 14:37 来源:贷得到

垫资过桥一词,大多数都习惯称之为过桥贷款。

垫资过桥,早年遇见的比较少,这两年,随着经济形势的下行,在银行业遇到的垫资过桥现象越来越多。下面我们通过一个简单的案例来进行分析:

垫资过桥

举例:A企业2017年6月1日,在工行贷款了1000万元,期限一年,一年后2018年5月31日,该笔贷款到期。这时候A企业经营出了点问题(比如应收款没有及时回收),导致没有足够的资金归还给银行,怎么办?有三种处理方式:

1、工商银行强行收贷,直接让A破产倒闭,这样银行多了一笔不良贷款,A也完蛋,双方互伤,都是输家,这是银行与A都不愿意看到的局面,因此只要A还有希望,银行就不会这么做。

2、银行发行一笔新的贷款给A,让A用来偿还旧的这笔贷款,这种形式叫做借新还旧,借新还旧按照人行的规定,这笔业务的五级分类为关注类;对于银行来说,关注类的贷款要计提的拨备准备金比较高,影响银行可贷的资金量;对于A企业来说,关注类贷款会体现在征信报告里,如果A在其他银行有贷款,他行看到工行分类为关注,会认为A出现问题,进行收贷或者压贷或者也下调分类,这可能引起连锁反应,而且分类为关注,对于A以后要新增也困难,因此这个不是在迫不得已也不会使用。

3、过桥贷款,因为A企业是有正常经营能力的,可能只是应收账款没有都及时回收,导致没有足够的款项按时偿还银行贷款,但对于归还利息还是很轻松的,因此,A会去找一家有资金的企业比如B,让他打款1000万元,归还银行;然后银行重新续贷一笔1000万元的贷款给A企业,A再把这笔款项及使用天数的利息归还给B企业。这就叫过桥资金。过桥对于银行来说,贷款仍为正常类,对于A来说避免倒闭或者风险分类下调,对于B来说赚到一笔不菲的利息,三者互赢,故而,使用面远比前两者多。


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