企业贷款为什么没通过,你知道吗?

  2019-01-25 15:37 来源:贷得到

在日常生活中,我们总是会遇到钱不够用的时候,商人们和企业也不例外。特别是企业,如果没有资金支撑的话企业是很难运作下去的,所以很多企业都会向银行去贷款。

可是想在银行办理企业贷款可不容易,如果涉及到下面这些问题,那基本上在审核的阶段就会被拒绝。

企业贷款

1.报表财务异常或不真实

企业的财务数据也能提供一些预警信号。比如某民营造纸上市公司在2011年3月30日因年报审计中会计师事务所出具有保留意见的审计报告而停牌。以及2010年年报中会计师事务所保留意见认为“公司有修改收益、利润及现金状况,伪造集团账目及记录及集团资产遭侵吞等情况的嫌疑”。此后,企业多次发布公告,称经独立审核师审核,上述情况并没有得到证实。

再比如一家贸易企业,净资产在上一年度只有5亿元,而即期数据净资产就达到11亿元,新增净资产6亿元,这6亿元净资产主要是未分配利润或者资产增值,而恰巧该企业是为另一家企业提供10亿元的敞口担保。这时,信贷审查人员容易发现,净资产是企业为了满足银行关于可担保额度而做出来的,企业真实的担保能力存疑。

还要注意一种情况。在行业下滑、同行业日子难过的时候,企业报表非常好看,盈利能力大大优于同行。多年的经验表明,这看似很美好的现象,反而是风险预警的信号.信贷审查人员一定会睁大眼睛,盯紧这类企业,不会被数据迷惑。

2.企业资金紧张,用拆借资金归还贷款

企业贷款到期以后,应该归还。但是企业资金紧张,没有足够的自有资金用于归还银行贷款,但是如果还不上的话,企业只得展期或者借新还旧等措施,这又会对企业的征信造成影响。为了再次从银行顺利融资,企业找民间资金去偿还银行贷款,待从银行获取贷款以后,将贷款资金归还民间资金。发现这种情况后,审贷人员会把它当作预警信号。在社会上拆借资金归还贷款,这种情况在中小型民营企业中尤其明显。

3.在社会上借高利贷

企业融资结构中大量融资为高息信托融资,或者未进入资产负债表的民间借贷(往往反映在其他应付款科目里面)表明企业已经难以为继,或者难以从银行获得低息融资。

某证券研究报告认为,2011年中国民间借贷市场总规模超过4万亿元,约为银行表内贷款规模的10%—20%。如一家企业采取“明股实债”的模式融资,资金来源是××信托,利息远高于当时正常的贷款利息,高达17%。

4 .统计信息异常

这里统计信息异常,是指相关信息与合理范围存在较大差异。

5.管理层不稳定

比如企业的高管层出现频频离职情况,或者高管层之间出现内讧,或者出现大股东之间的实际控制权争夺。

6.某一行业项目突然增多

如果某一行业的项目申报突然增多,表面看起来很正常,但这时候也是最容易被审批人员紧盯的时候。

7.企业前期盲目投资或盲目转型

盲目投资与盲目转型,都是企业短期内大量投资造成的,这两类情况容易造成“小马拉大车”的情况,或者导致企业盲目上马热门行业项目,这两个结果都将对企业的未来造成巨大的不确定性。

8.大量股权质押融资

股权被质押融资,说明企业的现金流较紧,且其他可以用来融资的固定资产如土地、房产可能已经被全部抵押出去了。因此,企业将自身股权质押用于融资。

银行也是需要盈利的,不可能做高风险低收益的事,所以,要办理企业贷款的或者将来需要用到企业贷款的老板们先自查一下,看看自己的企业有没有这些情况。

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